Sécurisation de votre patrimoine financier: 7 stratégies d’assurance
Si vous vous intéressez à la gestion de votre patrimoine et cherchez des moyens efficaces pour le sécuriser, vous êtes au bon endroit. La sécurité financière est un élément crucial pour votre avenir et celui de votre famille. Dans cet article, nous allons explorer sept stratégies d’assurance vie qui peuvent vous aider à optimiser votre patrimoine financier. Pour en savoir plus sur les stratégies de sécurisation de votre patrimoine, vous pouvez consulter cet article détaillé de Globe Pro : Stratégies pour sécuriser votre patrimoine financier.
Diversification des placements
La diversification est un principe fondamental en gestion de patrimoine. Elle consiste à répartir vos investissements sur différentes classes d’actifs pour minimiser les risques liés aux fluctuations du marché.
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Exemple de portefeuille diversifié
Un portefeuille diversifié pourrait inclure :
- Actions : Investir dans différentes entreprises à travers divers secteurs pour bénéficier de la croissance potentielle des marchés actions.
- Obligations : Inclure des obligations d’État ainsi que des obligations d’entreprise pour ajouter une couche de sécurité et de stabilité.
- Immobilier : Considérer les foncières cotées ou l’achat direct de biens immobiliers pour profiter des revenus fonciers et de la valorisation des biens5.
| Classe d'actifs | Pourcentage du portefeuille |
|----------------|------------------------------|
| Actions | 40% |
| Obligations | 30% |
| Immobilier | 20% |
| Autres actifs | 10% |
Stratégie d’investissement équilibrée avec plusieurs contrats d’assurance vie
Avoir plusieurs contrats d’assurance vie peut être une stratégie très efficace pour optimiser à la fois la protection et l’investissement de votre patrimoine.
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Répartition des investissements
Un investisseur averti allouera généralement environ 50 % de son capital à des fonds euros, souvent moins risqués, et le reste à des unités de compte, qui offrent un meilleur rendement en contrepartie d’un risque plus élevé. Cette répartition permet d’harmoniser le potentiel de rendement du capital avec une protection du capital en cas de baisse des marchés1.
Adaptation aux besoins évolutifs
Avec la vie qui est en constante évolution, il est essentiel que vos investissements puissent évoluer également. Avoir plusieurs contrats permet de se recentrer sur des priorités financières changeantes et des projets de vie distincts, tels que financer les études de vos enfants, acheter un bien immobilier ou préparer votre retraite1.
Investissement progressif et sécurisé
L’investissement progressif et sécurisé est une approche stratégique qui consiste à réduire progressivement la part d’actifs à risque au fil du temps, tout en respectant votre horizon d’investissement.
Exemple de projet “succession”
Pour un projet d’investissement “succession”, si l’horizon est jugé supérieur à 25 ans, la sécurisation progressive ne s’active pas. Cependant, à partir de 25 ans, la part d’actions est réduite progressivement pour atteindre 50 % à 10 ans de l’échéance, puis 30 % à 5 ans. L’année potentielle de la succession, le capital sera exposé au risque pour seulement 30 % de sa composition3.
Contrats d’assurance vie multisupports
Les contrats d’assurance vie multisupports offrent une diversité d’options d’investissement, permettant aux épargnants de bénéficier de la sécurité engendrée par les fonds euros et du potentiel de rendement des unités de compte.
Avantages des contrats multisupports
- Sécurité : Les fonds euros garantissent le capital et offrent une stabilité.
- Croissance : Les unités de compte permettent d’investir dans de nombreuses classes d’actifs, comme les actions, les obligations, les matières premières, etc.\2\4.
Contrats d’assurance vie avec participation aux bénéfices différés
Souscrire à un contrat d’assurance vie avec participation aux bénéfices différés peut être très utile stratégiquement, surtout si des rachats sont effectués peu après la souscription.
Mécanisme de différé
En différant la perception des intérêts des fonds euros ou d’autres supports, l’investisseur renonce à percevoir ses plus-values qui seront mises de côté par la compagnie d’assurance. Cette somme sera ensuite créditée sur le contrat d’assurance vie au terme de la période dite différée, évitant ainsi l’impôt pendant la durée du différé2.
Contrats d’assurance vie à revenus garantis
Les contrats d’assurance vie à revenus garantis offrent une garantie de revenus à vie dont le montant est connu à l’avance, ce qui peut être très sécuritaire pour les investisseurs.
Avantages des revenus garantis
- Sécurité : Même si le capital est consommé, une rente viagère viendra assurer le versement d’un revenu jusqu’en fin de vie de l’assuré.
- Prévisibilité : Le montant des revenus est connu à l’avance, ce qui permet une meilleure planification financière2.
Transmission du patrimoine et droits de succession
L’assurance vie se révèle être un outil intéressant pour préparer sa succession et minimiser les droits de succession.
Avantages fiscaux
- Exonération des droits de succession : Pour toutes les sommes versées avant les 70 ans du souscripteur, les bénéficiaires du contrat héritent du capital sans avoir à payer de droits de succession jusqu’à 152.500 euros par personne.
- Abattement fiscal : Pour les sommes placées après les 70 ans, un abattement total de 30.500 euros est prévu entre tous les bénéficiaires4.
Suivi et ajustement de votre stratégie d’investissement
Le suivi régulier de votre stratégie d’investissement est nécessaire pour maintenir une performance optimale.
Évaluation annuelle
Il est recommandé d’évaluer votre portefeuille au moins une fois par an pour apporter des ajustements en fonction des conditions économiques et des performances de votre portefeuille. Restez informé des tendances économiques pour anticiper les changements nécessaires dans vos investissements5.
La sécurisation de votre patrimoine financier nécessite une approche stratégique et diversifiée. En utilisant plusieurs contrats d’assurance vie, en investissant de manière progressive et sécurisée, et en choisissant des contrats multisupports, vous pouvez optimiser à la fois la protection et l’investissement de votre patrimoine. N’oubliez pas de suivre régulièrement votre stratégie d’investissement et de l’ajuster selon les besoins pour garantir un avenir financier stable et sécurisé pour vous et votre famille.
| Stratégie | Description |
|-------------------------------|-----------------------------------------------------------------------------|
| Diversification des placements | Répartir les investissements sur différentes classes d’actifs. |
| Stratégie d’investissement équilibrée | Allouer 50% à des fonds euros et 50% à des unités de compte. |
| Investissement progressif et sécurisé | Réduire progressivement la part d’actifs à risque. |
| Contrats multisupports | Offrir une diversité d’options d’investissement. |
| Contrats avec participation aux bénéfices différés | Différer la perception des intérêts pour éviter l’impôt. |
| Contrats à revenus garantis | Offrir une garantie de revenus à vie. |
| Transmission du patrimoine | Minimiser les droits de succession. |
| Suivi et ajustement | Évaluer et ajuster régulièrement la stratégie d’investissement. |
